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第三，实际上现在整个的隐私，我们在用很多三方数据的时候已经出现了。比如说，帮很多的农商行提供相关数据服务的时候，这个数据我们进行准入，会发现泄露。农商行说了，你们弄的哪儿来的数据，只要一做贷款，线上贷款一跑，马上就收到了小贷公司的电话，各种电话就来了。所以，这个时候隐私保护我觉得也是非常重要的。所以，我们还做了一个东西，就是公安部第三研究所做了一个公安部光明网络电子身份证（音），这个项目也刚刚在全球中小企业论坛得了一个负责任的数字创新的白金奖，这个项目上我们已经在农信社体系推开了，这个真正可以看到在线保护客户的隐私，数据可以不用泄露。所以，我觉得隐私保护对于怎么发展普惠金融也是非常重要的。

各位来宾，今年4月10日习近平总书记在海南博鳌亚洲论坛上指出，中国坚持对外开放的基本国策，中国开放的大门不会关闭，只会越开越大，并同时宣布中国将大幅放宽包括金融业在内的市场准入。人民银行一直高度重视和支持上海国际金融中心建设，下一步人民银行将按照党中央、国务院的部署，采取有效措施，继续支持上海在金融对外开放方面先行先试。

顾雷：各位领导、各位老师，我是中国人民大学中国普惠金融研究院的顾雷，非常高兴也非常欢迎今天各位专家、学者、老师汇聚一堂，参加我们的第五届中国普惠金融国际论坛。我们的中国普惠金融研究院成立五年来，致力于中国的普惠金融的研究工作，长期也一直得到了包括在座的各位领导、老师的支持和帮助。今天我也代表主办方欢迎今天来参会的所有的老师、专家和学者，我也期待着下面一起分享各位老师、专家、学者的精彩观点，谢谢！

3．以精准服务、全周期管理为手段，升级客户服务体系新环境提出新要求，客户行为和预期已发生显著变化。如何增强数据分析有效性、满足客户精细化需求成为亟待基金公司解决的问题。在系统架构设计方面，南方基金项目组研发出新CRM（客户关系管理）系统。该系统基于基金行业特点和新型的面向客户需求的运营模式，覆盖三大业务群，囊括零售、机构、养老金、渠道、互金、另类、反洗钱七大业务门户。值得一提的是，该系统在大数据和金融科技领域进行了有效探索和突破，丰富客户标签和用户画像，为客户精准营销、千人千面服务等方面提供智能支撑。同样在CRM系统的支持下，南方基金建立了将内部运营和外部业务发展融为一体的新型营销服务一体化平台。今年南方基金新CRM系统将继续优化迭代，规划开发“财富管理”、“绩效管理”等核心模块，实现从前端销售、展业支撑到绩效考核全流程闭环管理，打通母子公司之间客户底层账户数据，提升集团整体业务拓展能力，实现财富管理转型。

数据2：据私募排排网11月1日发布的调查报告，当前私募的平均仓位为 57.84%，而 10 月份同期仓位为 62.50%，环比下降了接近 4%。整体来看，私募仓位水平仍旧处于中低水平。上面两份数据说明，整体来看，在市场有转暖迹象之后，私募基金的仓位并没有大幅的提高，反而有所回落，而且整体仓位仍旧偏低。私募基金经理对 11 月的行情仍旧是持乐观偏谨慎的态度。

中信银行高管也表示，该行息差得益于资产负债结构的调整，表内向贷款倾斜，此外压降无效、低效、负效资产；加之同业资金成本有所下降，尤其是二季度下降明显。其表示，下半年净息差压力来自存款成本的增长。不过，P2P网贷整治、货基新规、理财新规对表内存款带来正向的好处。流动性充裕，融资需求也在增长，继续向收益率高的个贷业务倾斜，同业利差能够基本维持。结构性存款和理财、货基高度相关，成本从高点已经下降20-25个BP，还有下调空间。因此，净息差下半年比上半年有可能继续提升。